Da sempre rivolgiamo la nostra massima attenzione al tema dell'informazione e della trasparenza nei rapporti con la clientela. Pertanto con questa mini guida intendiamo illustrarti quali sono i termini tecnici più utilizzati per descrivere le caratteristiche del Tuo mutuo:

Ammortamento: è il processo di restituzione graduale del mutuo mediante pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale e una quota di interessi.

Euribor (Euro Interbanking Offered Rate): è il tasso interbancario che da gennaio 1999 ha sostituito il Ribor e tutti i parametri dei paesi che hanno aderito all'euro. L'Euribor è il tasso al quale avvengono gli scambi dei depositi a breve termine tra banche primarie.

IRS (Interest Rate Swap): è un ulteriore parametro di riferimento utilizzato per determinare il tasso d'interesse sul mutuo, ed è rilevabile sui principali quotidiani.

Mutuo a due tipi di tasso: il capitale mutuato è diviso in due quote, di cui una a tasso d'interesse fisso e una a tasso variabile. Ti offre una soluzione intermedia tra tasso fisso e tasso variabile.

Mutuo a tasso fisso: il tasso d'interesse rimane fisso per tutta la durata del mutuo. Ti dà la certezza della misura del tasso indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. E' indicato se vuoi conoscere, fin dalla stipula del contratto, gli importi delle singole rate a scadere e l'ammontare del capitale residuo da restituire.

Mutuo a tasso misto: il tasso d'interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa) a scadenze fisse e/o determinate condizioni indicate nel contratto di mutuo. Nel contratto è specificato se l'opzione può essere esercitata dal cliente e in quali modi. Consente di alternare, a tempi prestabiliti contrattualmente, gli effetti del tasso fisso e del tasso variabile. E' indicato se preferisci non prendere subito una decisione definitiva sul tipo di tasso.

Mutuo a tasso variabile: il tasso d'interesse varia in relazione all'andamento di uno o più paramentri indicati nel contratto di mutuo. Ti consente di corrispondere, tempo per tempo, un tasso in linea con le variazioni delle condizionoi di mercato. E' indicato se preferisci rate variabili nel corso della vita del mutuo, in relazione all'andamento dei tassi di interesse di mercato.

Piano di ammortamento: è il piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate.

Preammortamento: periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota di interessi.

Rata: pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo secondo scadenze stabilite contrattualmente (mensili, trimestrali, semestrali, ecc.). La rata è generalmente composta da una quota capitale, cioè una parte dell'importo prestato, e da una quota interessi, costituita dagli interessi dovuti alla banca per il mutuo.

Rata a rimborso libero: le rate sono costituite dalla sola quota interessi. Il capitale viene rimborsato liberamente dal cliente nel quadro di un programma di rientro stabilito nel contratto di finanziamento.

Rata costante: l'importo da pagare (somma tra quota capitale e quota interessi) rimane uguale per tutta la durata del mutuo.

Rata crescente: la somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.

Rata decrescente: la somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.

Rimborso in un'unica soluzione: le rate, tranne l'ultima, sono costituite dalla sola quota interessi. L'intero capitale viene restituito in un'unica soluzione alla scadenza del contratto di mutuo con l'ultima rata.

TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): è un indicatore sintetico del costo totale del credito espresso in percentiuale sull'ammontare del prestito concesso, che comprende le seguenti componenti accessorie del finanziamento:

• Il rimborso del capitale e il pagamento degli interessi
• le spese di istruttoria e apertura pratica
• le spese di riscossione dei rimborsi e incasso delle rate, se stabilite dal creditore
• il costo dell'attività di mediazione svolta da un terzo, se necessaria per l'ottenimento del mutuo
• le spese per le assicurazioni o garanzie, imposte dalla banca ed intese ad assicurare al creditore il rimborso totale o parziale del credito in caso di morte, invalidità, infermità, disoccupazione.

Sono escluse dal TAEG alcune spese accessorie, quali, ad esempio, le spese di perizia e le spese legali.

Tasso a regime: è il tasso d'interesse applicato per tutta la durata del mutuo dopo il periodo iniziale a tasso d'ingresso.

Tasso d'ingresso: è un tasso di interesse in genere più basso di quello a regime, che viene applicato in alcuni mutui per un breve tempo iniziale.